Вопрос: Допустимо ли покупать дом и машину с помощью банковского кредита?

Ответ: Даже если не возник зарурат (острая необходимость), поскольку жильё относится к нафаке (необходимым для жизни потребностям), тому, у кого нет дома, разрешается приобрести его с помощью кредита. Однако без возникновения зарурата (острой нужды) не следует брать кредит для покупки автомобиля или с целью ведения торговли. Если кредит предоставляется без процентов, но при этом взимается некоторая сумма под видом операционных расходов, то такой кредит также дозволено брать.  

Вопрос: Допустимо ли использовать кредитную карту при любых покупках?

Ответ: Пользоваться кредитной картой дозволено. Также дозволено приобретать товар с использованием кредитной карты в рассрочку по более высокой цене. Однако без возникновения зарурата (острой необходимости) нельзя снимать наличные с кредитной карты с последующей уплатой процентов – это недопустимо. Точно так же, если нет зарурата, нельзя откладывать выплату долга по кредитной карте и затем выплачивать штрафы за просрочку. Это также касается просрочки оплаты за электричество или воду – без уважительной причины откладывать оплату и платить штрафы не дозволяется. Если же человек действительно не смог найти деньги или забыл, то в этом случае греха на нём нет.  

Вопрос: Поскольку, за исключением вещей, входящих в нафака (как жильё и еда), взятие кредита с выплатой процентов без зарурата (острой необходимости) не дозволено – неужели нет никакого дозволенного пути, чтобы получить кредит для нужд, не относящихся к нафаке?

Ответ: При возникновении зарурата, дозволяется брать кредит даже с уплатой процентов, потому что сказано: «Зарурат – делает харамы мубахами».

Если же возникает ситуация, в которой неясно, считается ли она заруратом или нет, тогда возможны другие пути получения денег без процентов. Вот несколько таких способов:

1. В наши дни распространены покупки с использованием кредитной карты.

Если, например, какой-либо товар был куплен по кредитной карте в рассрочку за 500 р., то этот товар можно перепродать другому человеку за 450 р. наличными.

2. Если с помощью кредитной карты был куплен золотой слиток в рассрочку за 500 р., то его можно продать другому ювелиру за 450 р. на наличные деньги.

3. Если платежи, которые считаются начисленными процентами, будут названы «расходами по сделке», «операционными сборами», «комиссией» и подобным образом, тогда такой кредит считается беспроцентным. Это объясняется тем, что в торговле, дарении, при принесении клятвы, при браке и при назре (обете) оценивается не намерение или цель, а именно сказанное слово.

4. При покупке автомобиля, торговой площади, помещения, автомобиля и подобного, если исламское партнерское финансирование или другой банк сначала приобретает нужный товар, а затем перепродаёт его покупателю в рассрочку по более высокой цене, например, товар стоимостью 3000 р. продаётся за 4000 р., то здесь нет процентов, и такая сделка дозволена.

Таким образом, для желающего следовать предписаниям нашей религии всегда можно найти выход. 

НАФАКА И ПРОЦЕНТЫ

Вопрос: В религиозных книгах говорится: «Нафака – это пища, одежда и кров» (Нафака – средства для существования себя и людей, содержать которых является ваджибом.). Разрешается ли человеку, не имеющему возможности приобрести что-либо из этого, брать деньги в долг под проценты в условиях зарурата (острой необходимости, вынужденная ситуация), если он не может найти беспроцентные займы?

Ответ: Да, разрешается брать деньги на нафака (содержание), когда возникает зарурат (необходимость). (Шарх аль-Ашбах, Уюн-уль-басаир)

ПОКУПКА АВТОМОБИЛЯ В КРЕДИТ 

Вопрос: Допустимо ли в современных условиях покупать автомобиль с помощью банковского кредита? 

Ответ: В современных условиях, особенно в больших городах, таких как Стамбул или Москва, для мусульманина становится необходимым иметь автомобиль, чтобы оградить себя и свою семью от греха, поскольку избегание запретного – это обязанность (фарз). Если же нет риска столкнуться с запретным, приобретение автомобиля не является обязательным. В случае возникновения зарурата (крайней необходимости) допустимо также взять кредит в банке. Важно правильно определить,  действительно ли автомобиль является необходимостью.

БОНУСЫ НА КРЕДИТНОЙ КАРТЕ

Вопрос: В компаниях с двумя и более партнёрами, те кто активно занимаются делами компании и те кто не занимаются делами компании, получают зарплату в установленном компанией размере и делят прибыль и убытки. Один из партнёров использует на своё имя или от имени компании банковскую или корпоративную кредитную карту для закупки товаров для компании. За эти покупки по картам начисляются бонусные баллы, которые можно обменять на наличные деньги, билеты на самолёт или отдых в определённых местах. Кому принадлежат эти полученные выгоды – компании или владельцу карты? Кроме того, если одному из партнёров или сотруднику приходят различные подарки от фирм, кому они принадлежат – компании или лично получившему подарок?

Ответ: Все выгоды, полученные с помощью кредитной карты за покупки для компании, а также подарки, полученные от имени компании, принадлежат самой компании. Если же сотрудник или партнёр говорит: «Я купил это своей кредитной картой» или «Подарок пришёл на моё имя» и пытается присвоить эти блага себе, он совершает предательство по отношению к компании. В одном хадисе сказано: «Всевышний Аллах, говорит: Пока один из партнёров не предаёт другого, Я – третий из них. Если же предаёт, Я ухожу от них». [Абу Дауд]

Если Аллах удалится из компании, туда войдёт шайтан, и в компании начнутся раздоры. Поэтому очень важно не пытаться присвоить эти подарки и баллы, говоря, что «эти подарки – результат моих усилий» или «эти баллы принадлежат моей кредитной карте».

ПОДАРКИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Вопрос: Допустимо ли использовать бонусные баллы, полученные при использовании кредитной карты, для оплаты мобильной связи?

Ответ: Да, в этом нет никакого запрета.

Вопрос: В «Саадати Абадия» сказано, что в ни одной стране и ни у кого, в том числе у банков и кооперативов, без зарурата (крайней необходимости) не дозволено брать взаймы деньги с выплатой процентов. Если говорится «ни в одной стране», значит ли это, что в странах как Франция или Германия, где мусульмане в меньшинстве, также нельзя брать кредит для покупки дома?

Ответ: Пища, одежда и жильё (дом) входят в состав нафакa (жизненно необходимых потребностей). Поэтому тому, у кого нет собственного дома, дозволяется брать кредит с процентами на покупку дома даже в странах, как Франция или Германия, где мусульмане – меньшинство.

В «Саадати Абадия» также сказано, что Франция и Германия – это дар-уль-харб (немусульманские земли). В книге «Мультака» говорится:

«В дар-уль-харб не распространяется запрет на ростовщичество между мусульманином и кафиром».

В «Меджма-уль-Анхур» приводится хадис: «В дар-уль-харб между мусульманином и неверным нет запрета на ростовщичество».

Таким образом, даже если человек может арендовать жильё, поскольку дом входит в нафакa, ему дозволяется купить дом в кредит в районе с большинством мусульман. Утверждать, что это «недозволено», значит отвергать эти достоверные источники.

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ

Вопрос: Может ли нуждающийся студент взять студенческий кредит?

Ответ: Если есть необходимость, то это дозволено.

Вопрос: В «Саадати Абадия» сказано: «Если есть возможность арендовать жильё, то покупка дома не является крайней необходимостью». Не означает ли это, что тот, кто может позволить себе арендовать дом, не может брать кредит с процентами на покупку дома?

Ответ: Да, именно так. Но мы задавали этот вопрос автору книги «Саадати Абадия». Он пояснил, что это правило не распространяется на страны с неверующим большинством, например, на европейские страны, где мусульманин может взять кредит на покупку дома, так как жильё входит в состав нафакa (необходимых для жизни потребностей). Иными словами, даже если человек может арендовать жильё, он вправе купить дом в кредит.